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        《中國金融不良資產市場調查報告》顯示 筑牢金融安全風險處置防線
        發布時間:2023-05-22 09:36:18      來源:    瀏覽次數:

          中國東方資產管理股份有限公司(以下簡稱“中國東方”)日前發布的2023年度《中國金融不良資產市場調查報告》(以下簡稱《報告》)顯示,2023年我國系統性金融風險總體可控,但需重點關注房地產企業、地方融資平臺和中小民營企業等微觀主體的流動性風險。

          《報告》提出,由于房地產領域的風險化解工作復雜。因此,要堅持房地產項目和房地產企業、債權融資和股權融資協同發力。接下來,可從兩方面措施入手,一是大力支持房企兼并重組,二是鼓勵風險化解機構對房地產企業增資入股。

          從實際操作的角度看,金融資產管理公司可充分借助“房企紓困專項再貸款”這一結構性貨幣政策工具,積極參與風險化解工作。今年1月份,中國人民銀行印發《關于向全國性金融資產管理公司發放再貸款支持房地產紓困的通知》,按照正向激勵、市場化原則設立房企紓困專項再貸款,額度為800億元。

          房企紓困專項再貸款采取“先支后借”的直達機制,按季度發放,支持金融資產管理公司于2023年底前并購受困房企的存量房地產項目。金融資產管理公司按照自主決策、自擔風險的原則,投入資金并購房地產項目,對于符合要求的并購項目,人民銀行按實際投入資金的50%予以資金支持,利率為1.75%。

          “金融資產管理公司要充分發揮自身戰略功能,聚焦不良資產主業,大力防范和化解金融風險,有效維護金融穩定。”中國東方黨委書記、董事長王占峰表示。

          除了房地產領域,關于2023年信用風險整體走勢、商業銀行信貸資產質量走勢,《報告》認為,由于受內外部不確定因素影響,部分領域的風險正在加速暴露,防范化解壓力有所抬升,因此,2023年商業銀行不良貸款余額、不良貸款率可能小幅上升,但整體變化較為平緩。其中,不同區域、不同金融機構之間的資產質量分化仍將持續,房地產業、制造業和建筑業的信用風險暴露可能較為突出。

          由于不良貸款可能小幅增加,處置工作將更具緊迫性?!秷蟾妗氛J為,相對而言,中小銀行將面臨較大的不良貸款處置壓力,其資產質量可能進一步承壓。接下來,要繼續推動中小銀行改革化險,深化中小銀行公司治理改革,拓寬中小銀行的資本補充渠道。“資本金不足將影響銀行服務實體經濟的能力。”招聯首席研究員董希淼說,“從今年一季度數據看,商業銀行凈利潤同比增長1.3%,較去年一季度7.4%的同比增速大幅下滑,利潤下降有可能影響銀行的內源性資本補充能力。”

          如何有效防范化解風險?《報告》指出,從中長期角度看,金融管理部門要提升宏觀審慎管理水平,切實維護金融市場穩定。一要構建金融風險的預防和預警管理機制,避免金融風險跨機構、跨市場傳染。二要推進金融風險處置的常態化、機制化、規范化,確保金融機構、金融市場和金融基礎設施持續發揮關鍵功能,筑牢金融安全防線。三要壓實地方政府風險處置責任,落實金融機構及其股東的主體責任,強化橫向協同和縱向協同,形成金融風險處置的合力。

          從短期角度看,金融機構要積極應對不良資產反彈風險。對于不良資產損失準備,金融機構要前瞻性地加大計提力度,進一步增強風險抵補能力;對于不良資產處置工作,金融機構要創新處置手段,積極探索資產證券化等方式,提升不良資產處置效果。此外,接下來還需關注存量資產盤活難題,重點解決存量資產產權不清晰、不規范問題,有效推動更多社會資金參與存量資產的盤活工作。

          (責任編輯:關婧)

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